原標題：依托移動云平臺，打造業務新模式

依托移動云平臺，打造業務新模式三款APP投產，民生銀行發力移動大數據

民生銀行投產三款APP，發力移動大數據。

數據資產成為民生銀行新的利潤增長點。

“移動設備方興未艾，對數據收集、分享、分析挖掘等提出了實時性的新要求，云計算也應在移動云端應用方面突破創新。”民生銀行信息管理部有關負責人表示，該行基于阿拉丁移動云平臺，相繼研發投產了“蒲公英”、“啄木鳥”、“貓頭鷹”三大數據產品，率先邁出了大數據“移動化”的重要一步。

該負責人表示，隨著三大數據產品部署在移動端，民生銀行用戶可在任何時間、任何地點接收與業務相關的任何數據結果，不僅大幅提升了決策效率和前端人員的快速反應能力，還實現與全行各層級員工的零距離接觸，逐步形成了高效率、具有獨特競爭力的商業模式。

“蒲公英”

專注于公司業務智能獲客與產品推薦

基于客戶經理和營銷管理人員的實際業務需求，民生銀行信息管理部調集精兵強將，歷時數月，研發了公司業務客戶關系管理與服務APP“蒲公英”。這是不同于使用單一技術打造的產品，也不同于在移動辦公協同工具上加入客戶關系管理功能的產品。相反，從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動與大數據，這幾種技術的無縫融合帶來了顛覆式的變化。

一方面，“蒲公英”能夠高效地探測集合到各行業、企業的信息，能夠運用復雜網絡科學、力導向布局圖、決策樹等大數據分析手段，加大了民生銀行行內外數據資源的整合力度，構建了客戶基因圖譜模型和智能產品推薦模型；另一方面，在注重用戶體驗的基礎上，“蒲公英”更加強調數據信息推送的時效性和準確性，可以隨時隨地支撐“在路上”的客戶經理和業務管理人員的工作需求。

如何去適應一個客戶經理典型的一天工作？這是“蒲公英”研發人員始終在思索的一個問題。為此，“蒲公英”手機端不僅能為客戶經理提供所轄客戶的業務概況和詳細信息，還具備客戶智能推薦、產品智能推薦、實時余額查詢、大額變動、到期提醒等功能。

比如客戶智能推薦功能，可使客戶經理智能化獲得基于核心（集團）客戶的上下游交易鏈名單，發現潛在商機，準確定位潛在客戶，及時推送相關客戶信息，幫助客戶經理高效地拓展潛在客戶。產品智能推薦功能，可為客戶經理智能化推送客戶最需要的金融產品，增加對存量客戶交叉銷售的線索與機會。而實時余額查詢、大額變動和到期提醒等功能，則極大地方便了客戶經理和營銷管理人員實時掌握所轄客戶的賬戶余額和業務狀態的變化。

推出4個月來，“蒲公英”在提升公司業務方面已初見成效。目前，“蒲公英”已帶來19000余個新增產品，在“蒲公英”推薦的客戶中有近7000戶被成功開發為民生銀行的客戶，這些客戶為民生銀行帶來296億元存款、134億元貸款。

“啄木鳥”

專注于客戶風險監控與預警

近幾年來，金融全球化和金融創新步伐加快，對商業銀行的風險管理提出了更高要求。為此，民生銀行研發了數據產品“啄木鳥”，以預警事件驅動的方式觸發風險審計及貸后管理，形成了“以客戶為中心”的風險預警信息全視角展現，全面建立了風險傳導的工作機制，消除了信息分散、不及時、不對稱以及信息量過大而無法及時處理的擔憂，提高了業務人員“單兵作戰”能力，大大提升了風險揭示能力、管理力度和管控能力。民生銀行“啄木鳥”具有兩大特征：

一是運用大數據挖掘技術，從民生銀行自身積累的大量歷史數據中，對客戶的賬戶信息、實時交易數據和信貸記錄進行深入挖掘，構建并部署了基于客戶債項分析和行為分析的定量預警模型，從而對客戶、債項、交易等各方面的風險信號進行精準的分析與識別，實時鎖定可疑賬戶，增加了風險管理的客觀性和科學性，促進了風險管理的精細程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業務條線所制定的業務規則在流程電子化的過程中進行固化，實現零售客戶風險識別流程的標準化和規范化，為風險監控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥”已在民生銀行全行部署運用，取得了明顯效果。比如，在零售審計風險中，審計人員借助數據模型中所獲得的疑點數據，可以在幾十億條的海量數據中迅速發現風險線索，進而采取數據詳查、抽調檔案、訪談客戶經理，甚至下戶檢查等多種審計手段，從而快速查找到實質性風險。

再比如，在某分行零售業務審計中，運用“啄木鳥”，采取非現場數字化審計為主、現場檢查為輔的工作方法，在保證審計質量的前提下，人員數量下降30%、現場檢查時間壓縮50%、差旅費用下降75%，數字化審計減能增效的作用由此可見一斑。

“貓頭鷹”

讓支行管理者隨時隨地查看經營狀況

民生銀行信息部還開發了一款服務于各支行經營管理者的數據產品——“貓頭鷹”，可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時隨地掌握本機構的經營狀況。

據悉，“貓頭鷹”主要有兩大功能：

一是查看所屬機構的經營狀況。通過“貓頭鷹”移動端，用戶可隨時查看到本機構上一日的金融資產余額、個人存款余額、個人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數據對比情況。此外，“貓頭鷹”還會分析每項數據的變動趨勢，讓支行行長們能夠隨時掌握所屬支行的經營狀況，為實施精細化管理提供了保障。

二是預測理財產品未來7天對個人存款的影響。通過“貓頭鷹”移動端，用戶還可以查看未來7天到期和起息的理財產品金額，并通過未來7天到期和起息的理財產品金額軋差，從而估算理財產品對于個人存款規模的影響程度。理財產品對未來7天的影響提醒，不僅是對于支行經營管理的數據支持，更是進行客戶維護、發現營銷線索的有效手段。

由于“貓頭鷹”提供的所有數據每天更新，這不僅為支行經營管理者提供了最快、最全、最準確的數據，還為經營機構開展營銷活動、制定營銷策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了該行全部39家分行。

“信息管理的核心是圍繞互聯網發展的大數據和云計算平臺，實現信息化決策、信息化管理和信息化營銷。”民生銀行董事長洪崎指出，要讓大數據成為民生銀行未來發展的新動力，使民生銀行逐步向智慧銀行過渡。

為此，在2015年，民生銀行信息管理部基于阿拉丁移動云平臺，自主研發了系列數據產品，覆蓋經營機構業務規模分析、公司客戶管理、風險預警等領域，緊緊圍繞民生銀行數據的“標準化、云端化、智能化、移動化”的價值目標，使數據資產成為新的利潤增長點。

■衛鳴笙